Der Zusammenbruch der Silicon Valley Bank (SVB), einem wichtigen Akteur der Technologie- und Risikokapital-Community, lässt ihre Geschäfts- und Privatkunden im Unklaren darüber, was mit ihrem Geld geschehen wird.

Warum ist die Silicon Valley Bank bankrott?

Der Konkurs der Silicon Valley Bank war ein wichtiges Ereignis des Wochenendes. Die Bank, die Hauptbank für Unternehmen aus dem Silicon Valley und ihre Angestellten, musste unter anderem aufgrund der Zinserhöhung durch die US-Notenbank Federal Reserve Insolvenz anmelden. Diese Nachricht wurde von den Finanzmärkten und Anlegern auf der ganzen Welt als Schockwelle wahrgenommen.

Geschichte der Silicon Valley Bank

Die Silicon Valley Bank war eine Bank, die sich auf die Finanzierung von Technologie-Start-ups, Biotechnologieunternehmen und anderen schnell wachsenden Unternehmen im Silicon Valley spezialisiert hatte. 

Sie wurde 1983 gegründet und entwickelte sich zu einer der angesehensten und erfolgreichsten Banken der Region. Sie hatte einen breit gefächerten Kundenstamm, der von kleinen Start-ups bis hin zu großen Technologieunternehmen reichte.

Darüber hinaus war die Bank schnell erfolgreich und half bei der Finanzierung einiger der symbolträchtigsten Unternehmen des Silicon Valley, wie Apple, Google und Amazon.

In den letzten Jahren geriet diese jedoch in Schwierigkeiten. Sie erlitt erhebliche Verluste bei ihren Krediten an Biotechnologieunternehmen, die aufgrund des zunehmenden Wettbewerbs und der staatlichen Regulierung in finanzielle Schwierigkeiten gerieten.

Andererseits führte die Anhebung der Zinssätze durch die Fed in den Jahren 2022 und 2023 dazu, dass der Wert der MBS (hypothekarisch besicherte Wertpapiere, die die Bank erworben hatte) der Silicon Valley Bank sank. Dieser Zinsanstieg erhöhte auch die Kreditkosten für die Silicon Valley Bank, da sie höhere Zinsen für ihre Kredite und Anleihen zahlen musste

.Die Kombination dieser Faktoren führte schließlich zum Konkurs der Silicon Valley Bank. Da die Bank nicht in der Lage war, ihre Gläubiger zu bedienen, musste sie Konkurs anmelden.

Der Bank Run der Silicon Valley Bank

Laut einem Dokument, das am Freitag vom kalifornischen Department of Service Consumer Protection (DFPI) veröffentlicht wurde, erreichten die an die SVB gerichteten Abhebungsaufträge allein am Donnerstag 42 Milliarden US-Dollar. Dieses Phänomen der Bankenpanik wird als Bank Run bezeichnet.

Infolgedessen wurde die Silicon Valley Bank (SVB) am 10. März von der kalifornischen Finanzaufsichtsbehörde geschlossen, nachdem sie einen umfangreichen Verkauf von Vermögenswerten und Aktien angekündigt hatte, um zusätzliches Kapital zu beschaffen. 

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wurde zum Insolvenzverwalter ernannt, um die versicherten Einlagen zu schützen. Die FDIC versichert jedoch nur 250.000 US-Dollar pro Einleger, pro Institut und pro Eigentumskategorie. 

Das Ereignis gilt daher als historisch, da es sowohl die größte Bankenpleite seit der Krise von 2008 als auch den zweitgrößten Ausfall einer Privatkundenbank in der Geschichte der USA darstellt.